Kriptoda KYC nə deməkdir? Web3 və Oracles təhlükəsizliyi necə təkmilləşdirir

3o1x...jA2k

19 Feb 2024

Tənzimləyicilər maliyyə anonimliyi, çirkli pulların yuyulması və digər gizli kapital axınlarının aradan qaldırılmasına diqqət yetirdikləri üçün müəyyən yurisdiksiyalarda xidmətlər təklif etmək istəyən kriptoprotokollar üçün “Müştərini tanı” prosedurları adi hala çevrilib.

MÜNDƏRİCAT

KYC-nin müəyyənləşdirilməsi

KYC, Müştərini Tanı sözünün abbreviaturası , maliyyə institutları tərəfindən platformalarının istifadəçilərinin şəxsiyyətini toplamaq və təsdiqləmək üçün istifadə edilən prosedura istinad edir ki, bu da həmin qurumların cinayət axtarışında olmaması və ya başqa şəkildə biznes fəaliyyətinin qadağan olunmamasını təmin edir. Bundan əlavə, KYC prosesi cinayət fəaliyyətinin araşdırılması halında hüquq-mühafizə orqanları ilə əməkdaşlığı asanlaşdırır. Bu, əlbəttə ki, KYC-ni kriptovalyuta cəmiyyətində mübahisəli etdi, çünki erkən istifadəçilərin əhəmiyyətli bir hissəsi kriptovalyutanın məxfilik və mərkəzsizləşdirmə aspektlərinə fəlsəfi olaraq cəlb edilmişdir.

KYC nədir - mənası, növləri və əhəmiyyəti

2004-cü ildən Hindistanın Ehtiyat Bankı bütün Hindistan maliyyə institutlarına onlarla maliyyə əməliyyatları aparan bütün müştərilərin şəxsiyyətini və ünvanını yoxlamağı məcburi etdi. Beləliklə, KYC prosesi RBI tərəfindən yeganə yoxlama üsulu kimi təqdim edilmişdir.

KYC nədir?

KYC “müştərinizi tanımaq” deməkdir ki, bu da təşkilatın müştərinin həqiqiliyini təsdiqləməsi və bununla da yoxlanması üçün effektiv üsuldur. Bunun üçün müştəridən müxtəlif alətlərə investisiya etməzdən əvvəl bütün KYC sənədlərini təqdim etməsi tələb olunur. Bütün maliyyə institutlarına RBI tərəfindən hər hansı maliyyə əməliyyatı həyata keçirmək hüququ verməzdən əvvəl bütün müştərilər üçün KYC prosesini yerinə yetirmək səlahiyyəti verilir. Müştərinin KYC onlayn yoxlamasından istifadə etməsindən və ya oflayn KYC-ni seçməsindən asılı olmayaraq, bu, sadə birdəfəlik prosesdir.

KYC-nin əhəmiyyəti

KYC mühüm vasitədir, çünki o, maliyyə orqanlarına baxır və qeyri-qanuni fəaliyyətləri nəzarətdə saxlayır. Bir çox qeyri-fərdi müştərilər ticarət və qarşılıqlı fond investisiyası kimi maliyyə xidmətlərindən istifadə edirlər. KYC ilə banklar həmin müəssisənin hüquqi statusunu yoxlamaq hüququna malikdirlər, bura həmçinin müştərilərin əməliyyat ünvanlarının çarpaz yoxlanılması və onların benefisiar sahiblərinin və səlahiyyətli imzaçılarının şəxsiyyətlərinin yoxlanılması daxildir.
Bundan əlavə, KYC prosesi fərdin və/və ya şirkətin həqiqiliyini yoxlamaq üçün faydalı olan müştəri tərəfindən həyata keçirilən iş ilə yanaşı məşğulluğun xarakterini də tələb edir.

KYC növləri

KYC yoxlama prosesinin iki növü var. Hər ikisi eyni dərəcədə yaxşıdır və birinin digərindən bir növü seçib-seçməməsi sadəcə olaraq rahatlıq məsələsidir. Hər ikisi aşağıdakı kimidir:

Aadhar əsaslı KYC: Bu yoxlama prosesi onlayn şəkildə həyata keçirilir, bu da onu genişzolaqlı və ya internet bağlantısı olanlar üçün çox rahat edir. Burada müştəri orijinal Aadhar kartının skan edilmiş surətini yükləməlidir. Müştəri qarşılıqlı fonda investisiya etmək istəyirsə , Aadhar əsaslı KYC ilə bunu etmək imkanı ildə yalnız ₹50,000-a qədərdir.
Şəxsdə əsaslanan KYC: Müştəri hər il qarşılıqlı fondlara daha çox sərmayə qoymaq istəsə, onlardan oflayn rejimdə həyata keçirilən şəxsi yoxlama KYC-ni həyata keçirmələri tələb olunacaq. Bunun üçün müştəri KYC köşkünü ziyarət etməyi və Aadhar biometrikasından istifadə edərək şəxsiyyətini təsdiq etməyi seçə bilər və ya bu yoxlamanı həyata keçirmək üçün evinə/ofisinə icraçı göndərmək üçün KYC qeydiyyat agentliyinə zəng edə bilər.

KYC-nin aparılmasının əhəmiyyəti

Müştəri hər hansı maliyyə əməliyyatını həyata keçirmək istəyirsə, KYC mahiyyətcə tələb olunur. Doğrulama prosesindən sonra müştəri testi keçirmiş maliyyə qurumuna şəxsiyyəti, ünvanı və maliyyə tarixçəsi haqqında məlumat verir. Bu, banka müştərinin sərmayə qoymağı seçdiyi pulun çirkli pulların yuyulması ilə bağlı hər hansı məqsəd üçün olmadığını bilməkdə kömək edə bilər.
KYC qaydalarına uyğunluq maliyyə ilə məşğul olan demək olar ki, hər hansı bir qurum üçün getdikcə daha çox problemli məsələyə çevrilib. Bundan əlavə, maliyyə institutları tez-tez eyni tələbləri iş apardıqları fiziki şəxslərə və qurumlara ötürürlər . KYC protokollarına riayət etmək tələb olunan müəssisələrə aşağıdakılar daxildir, lakin bunlarla məhdudlaşmır:

Kommersiya bankları
Yerli kredit ittifaqları
Sərvət idarəetmə fondları, firmalar və brokerlər
Rəqəmsal ödəniş proqramları
Rəqəmsal bazarlar
Kredit platformaları
Birja ticarət proqramları
Fiat on-rampaları olan kripto tətbiqləri

KYC yerli hakimiyyət orqanlarına zəmanət verir və platformanın istifadəçilərinə rahatlıq verir, çünki o, onları qanunsuz və ya qanundan kənar fəaliyyətlərdə iştirak edən qurumlarla iş görməkdən qoruyur. Dövri KYC yoxlamaları həmçinin qurumlara müştəriləri haqqında daha yaxşı başa düşməyə imkan verir ki, bu da onların başqa yurisdiksiyaya köçməsi , qeyri-qanuni və şübhəli fəaliyyətlərlə məşğul olub-olmaması və s. kimi dəyərli məlumatlar verə bilər.
Xüsusilə kriptovalyutanın əsas qəbulu , KYC qaydalarına riayət edilmədən baş verməsi ehtimalı azdır, baxmayaraq ki, ideal olaraq, yuxarıda qeyd olunan təminatları maraqlı tərəflərə bortda olan istifadəçilərin məxfiliyinə xələl gətirmədən təmin edə biləcək ağıllı bir həll olacaq. Bundan əlavə, diqqətimizi daha səmərəli şəkildə inkişaf və innovasiya ilə bağlı mümkün qədər az sürtünmə yaradan düşünülmüş və yaxşı hazırlanmış qanunlar təklif edəcək liderlərin seçilməsinə yönəldəcəyik.

Ənənəvi KYC Prosedurları

Ənənəvi olaraq, maliyyə institutları KYC prosesini müştərilərdən yaşları, mənşə ölkəsi, vəsait mənbəyi və şəxsiyyətini təsdiq edən sənədlə bağlı bəzi əsas identifikasiya məlumatlarını təqdim etmələrini tələb etməklə başlatdılar. Təqdim olunan məlumat ərizəçi haqqında ictimaiyyətə açıq olan məlumatla yoxlanılır və sonra hər hansı şübhəli anomaliyaların olub-olmaması yoxlanılır.
Təqdim edilmiş sənədləri müvafiq tənzimləyici və ya hüquq-mühafizə orqanları ilə nəzərdən keçirdikdən sonra, baxan qurum müraciət edənlərlə iş aparıb-yaratmamaq barədə qərar verəcək. İlkin KYC yoxlamalarından sonra ərizəçilərə gələcək KYC yoxlamalarından keçmək ehtimallarını əks etdirən risk reytinqi verilir . Bu nəzəri olaraq gələcək KYC yoxlamalarını daha sürətli və daha səmərəli edir, lakin yalnız müəyyən dərəcədə miqyaslana bilər. Yəni, insanlarla əlaqə quran və əl ilə yoxlanılması lazım olan istənilən proses effektivliyi mümkün qədər artırmaqla məhdudlaşacaq.
Müəssisənin risk reytinqi qurum tərəfindən müəyyən edilmiş müəyyən həddi keçdikdə , mənbəni araşdırmaq üçün daha yüksək səviyyəli yoxlama aparılacaq. Bu yoxlama gücləndirilmiş lazımi araşdırma adlanır. Müştərinin balına mənfi təsir göstərə biləcək bir neçə faktor nümunəsi bunlardır:

Sanksiyaya məruz qalan ərazidə biznes qurmaq və ya biznes qurmaq
Siyasi təsirə məruz qalan şəxslərə (PEP) çevrilən şirkətin rəhbərliyi
Müştəri müştərilərinin əksəriyyəti əməliyyat bazasında qeyri-rezidentlərdir
Nağd pul əməliyyatlarının yüksək həcmi

Bununla belə, KYC-nin davamlı və daimi əsasda aparılması getdikcə daha çox zərurətə çevrilir. Bəzi ənənəvi maliyyə institutları hətta hər qarşılıqlı əlaqə zamanı standart şəxsiyyət vəsiqələrinin yoxlanılmasını seçə bilərlər. Digərləri alqoritmik hədd səviyyələrinə uyğun olaraq yoxlama qərarları qəbul edərək, verilmiş əməliyyatın risk səviyyəsini qiymətləndirmək üçün mütərəqqi risk təhlilindən istifadə edirlər. Məsələn, istifadə olunmamış hesabın qəflətən açılması, sürətli depozitlər və pul vəsaitlərinin çıxarılması, birdən çox pul vəsaitinin çıxarılması hədd hadisəsini tetikleyenə qədər doğrulama yoxlamasına səbəb olmaya bilər.
Tətiklər, həmçinin qeyd etməyə dəyər müştəri hesabında müvafiq dəyişikliklər barədə qurumları xəbərdar etmək üçün hazırlana bilər. Məsələn, yüksək səviyyəli şəxsiyyət oğurluğu ilə tanınan və hesabın yaşayış ölkəsi olmayan yerlərdən əməliyyatların aparılması kimi şübhəli davranışa görə hesab işarələnəcək. Proaktiv yanaşmalar firmalara şübhəli davranışa tez reaksiya verməyə imkan verir, hüquq-mühafizə orqanları ilə əməkdaşlığı asanlaşdırır və cinayətkar davranışın yayılmasının qarşısını alır.

Ağır xərclər və mərkəzləşmənin təhlükələri

Təəssüf ki, bir çox maraqlı tərəflərin KYC qaydalarına riayət etmə məsuliyyəti və iş yükü maliyyə institutlarına və daha da vacibi kriptovalyuta sahəsində gənc startaplara ağır xərclər qoyur. Bundan əlavə, tənzimləmə dəyişiklikləri baş verdikdə, dünyada baş verən hadisələr və ya uyğunluq sənədlərini tələb edə biləcək yeni məhsullar təklif olunduqca KYC yoxlamaları saxlanılmalı və yenilənməlidir.
Başqa sözlə, təkcə insanlar hərəkət etmir və geosiyasi qüvvələr təkamül etmir, həm də KYC yoxlamalarının təftişi və növləri zamanla inkişaf edir və inkişaf edəcəkdir. Bu o deməkdir ki, qurumların KYC məlumatını tələb etmək və qaydalara uyğun qalmaq üçün vaxtaşırı olaraq müştəriləri ilə əlaqə saxlaya bilən işçilərə və ya proqram təminatına ehtiyacı var.
Yük həm də istifadəçilər tərəfindən paylaşılır, çünki onlar həmçinin öz KYC məlumatlarını vaxtında yeniləməli olurlar, bu da bəzi kriptovalyuta protokolları vəziyyətində vəsaitlərin dondurulması və ya itirilməsi ilə nəticələnə bilər. Bu xüsusilə çox banklı korporasiyalar və kripto şirkətləri üçün doğrudur, onlar tez-tez iş gördükləri müxtəlif banklardan və fiziki şəxslərin hər birindən böyük həcmdə KYC sorğuları alırlar.
SWIFT -in KYC reyestri maliyyə institutları və onların müştəriləri üçün KYC uyğunluğunun saxlanması üçün mərkəzləşdirilmiş həll təklif edir. Başqa sözlə, qurumlar üçün yenilənmiş KYC məlumatlarını saxlayan və saxlayan və ehtiyacı olanlara giriş imkanı verən, lakin əks halda onu indeksləşdirən və qoruyan mərkəzi depo. Belə bir həllin üstünlüyü ondan ibarətdir ki, o, KYC məlumatının standartlaşdırılması və mərkəzləşdirilməsi və müvafiq maraqlı tərəflər arasında mübadilə yolu ilə normativlərə uyğunluğu asanlaşdırır. Ola bilsin ki, mərkəzləşdirilmiş həllərə olan ehtiyacı azaltmaq üçün kriptoqrafiyadakı irəliləyişlər bu məqsədlə tətbiq oluna bilər.

KYC həqiqətən çirkli pulların yuyulması və digər fırıldaqçılığın qarşısının alınması strategiyaları üçün daha böyük bir sxemin yalnız bir aspektidir.

Son illərdə KYC, aradan qaldırılması üçün çətin bir tənzimləmə maneəsini qeyd etmədən, kripto məkanında olduqca mübahisəli olmuşdur. DeFi əsasən müştərilərin anonim qalmasına imkan verməsi və buna görə də KYC prosesindən keçməsi, hətta mərkəzləşdirilmiş kriptovalyuta xidmətlərinin tənzimləyicilər tərəfindən təhrik edilənə qədər istəksiz qalmasına səbəb olması ilə xarakterizə olunur.
Həqiqətən də Binance və BitMEX kimi ən istəksiz firmalar belə ABŞ, Böyük Britaniya və Yaponiya tənzimləyicilərinin göstərişi ilə daha sərt KYC prosedurlarını tətbiq etməyə məcbur olublar. Mərkəzləşdirilmiş birjalar bir-bir müxtəlif tənzimləyici orqanlar tərəfindən diktə edilən ciddi KYC prosedurlarını qəbul etməyə və tətbiq etməyə başladılar, ya da bəzi mənşə ölkələrindən olan istifadəçilərə artıq xidmət etmədikləri barədə təntənəli şəkildə bildirişlər göndərməyə başladılar. Onların əlləri məcbur edildi.
Bu KYC prosedurlarını qəbul etmələrinə baxmayaraq, ABŞ-da prokurorlar hələ də BitMEX-in baş direktoru Artur Hayesi qeyri-kafi KYC standartları da daxil olmaqla müxtəlif pozuntularda ittiham ediblər. Gələn il BitMEX, ABŞ tənzimləyiciləri ilə 100 milyon dollarlıq hesablaşmadan əvvəl bütün istifadəçilərinin KYC-dən keçdiyini elan etdi.
İndiyə qədər KYC tələbləri DEX-lərə və ya digər dApp-lara tam olaraq tətbiq edilməyib , yəni DeFi özünü boz qanuni sahədə fəaliyyət göstərib, baxmayaraq ki, kripto rəqibləri bundan hücum silahı kimi istifadə edirlər, məsələn, senator Liz Warren. Əlbətdə ki, rusların sanksiyalardan yayınmaq üçün kriptovalyutadan istifadə etdiyi iddiası qanuna uyğunluğu təmin etmək üçün qanuni vasitə kimi istifadə olunur . Əvvəllər dApps maliyyə vasitəçiləri, saxlayıcıları və ya qarşı tərəfləri kimi çıxış edəcək tərəflərin olmadığı arqumentləri altında bank qaydalarından yayınırdı.

Web3: Daha Düşüncəli Yanaşma

Web3 KYC öz memarlıq dizaynında daha ağıllı və düşünülmüş yanaşma tələb edəcək. Davam edən, lakin özəl olan sadələşdirilmiş və qüsursuz KYC, istifadəçiləri tənzimləyicilərə uyğun gəlməməkdən qoruyarkən bütün məlumatların şifrəli qalmasını təmin etmək üçün kritik rol oynayacaqdır. Bu, Web3-ü müxtəlif hüquqi tənzimləmələrlə uyğunlaşdırır və çirkli pulların yuyulması üçün ona qarşı hücumların qarşısını alır.
Buna baxmayaraq, rəqəmsal şəxsiyyətlər və məxfilik problemləri ilə əsaslı şəkildə maraqlanan şəxslərin narahatlığını azaltmaq üçün məxfiliyin qorunması ilə bağlı bəzi təkmilləşdirmələr hələ də edilə bilər, korrupsiya və səlahiyyətdən sui-istifadə potensialını qeyd etməmək. Əks təqdirdə, tənzimləyicilərin ciddi KYC tələbləri onları qane edəcək şəkildə yerinə yetirilmədiyi təqdirdə sərt şəkildə sındıracaqlarını gözləmək lazımdır. Mübadilələr və innovasiyalar DeFi-nin KYC tədbirlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı irəli sürdüyü yeganə yoldur.
Mərkəzləşdirilməmiş oracle istifadəçilərin məxfiliyini qoruyarkən davamlı, daimi KYC-ni asanlaşdırmalıdır. Bu, yoxlamalar z ero-knowledge təminatlarından istifadə edilməklə aparıldığı müddətcə əl ilə dövri KYC baxışlarına ehtiyacı aradan qaldıracaq . Bu funksiya üçün istifadə edilən Oracles, əhəmiyyətli müddətlər ərzində aşkar edilmədən baş verən cinayət fəaliyyəti riskini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.
Mərkəzləşdirilməmiş oracle və sıfır bilik kriptoqrafiyasından istifadə edərək şübhəli fəaliyyətləri davamlı olaraq izləməklə, daimi KYC məlumatların məxfilik hüquqlarını itirmədən tənzimləyici uyğunluğu və şəffaflığı təminatları təzələyir və hətta optimallaşdırır. İstifadəçi təcrübəsini təkmilləşdirməklə yanaşı, daimi KYC bütün dünyada tənzimləyicilərin gözündə legitimlik qazanmağa davam etmək üçün Web3 üçün lazım olan uyğunluğu və şəffaflığı nümayiş etdirir.